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個人型確定拠出年金
「iDeCo(イデコ)」の特徴

「iDeCo(イデコ)」
3つのメリット

個人型確定拠出年金には、老後のお金を準備するための「メリット」が用意されています。
「はじめる」(掛金拠出)、「そだてる」(運用)、「うけとる」(給付)のそれぞれのステップで、税制優遇があります。

はじめる

掛金は全額所得控除
所得税・住民税の負担が軽減

たとえば、年間収入が550万円の会社員が毎月23,000円積み立てると所得税・住民税あわせて約55,000円減少(年間)

  • 個人型で拠出された掛金は、全額「小規模企業共済等掛金控除」の対象となります。
  • 上記のケースは、扶養家族は配偶者のみとし、所得税と住民税の合計税率は20%で計算。復興特別所得税は考慮せず、年収等に応じて、税負担の軽減額は異なります。

所得控除の効果

(厚生労働省のページにリンクします。)

そだてる

運用益はすべて非課税
期間が長いほど複利効果も大きくなります

たとえば、毎月23,000円の掛金を年3%で運用していくと
30年後の運用結果
確定拠出年金で運用 約1,331万円 一般の金融商品で運用 約1,205万円
確定拠出年金との差額 約125万円

  • 個人型で拠出された掛金は、全額「小規模企業共済等掛金控除」の対象となります。
  • 上記のケースは、扶養家族は配偶者のみとし、所得税と住民税の合計税率は20%で計算。復興特別所得税は考慮せず、年収等に応じて、税負担の軽減額は異なります。

うけとる

年金・一時金は
課税対象ですが「各種控除が適用」されます

たとえば、30年間掛金を積み立てて60歳に一時金で受け取ると最大1,500万円まで税金がかかりません。

  • 確定拠出年金では、「掛金振込期間」を「勤続年数」に置き換えて退職所得控除額が計算されます。複数の退職所得があって、対象となる期間が重複する場合は、勤続年数が調整されます。
  • 上記のケースは、次の計算式に基づき計算(70万円×(30年-20年)+800万円=1,500万円)。
  • 他の退職所得がなく、確定拠出年金の一時金のみ受け取った場合を想定。
  • 税制面についてくわしくは、税理士等の専門家にご相談いただくか、iDeCo公式サイトでご確認ください。

iDeCo公式サイト

「J-PEC個人型プラン
(ジブラルタ生命コース)」について詳しくは
スターターキットおよび
申込書類等でご確認ください。

お問い合わせ・資料請求

J-PEC コールセンター(ジブラルタ生命コース 担当) 0120-601-310 通話料無料 月〜金 9:00〜21:00/土日 9:00〜17:00 祝日・12月31日〜1月3日を除く。また、土日はシステムメンテナンスによりご利用いただけない場合があります。携帯電話・PHSからもご利用いただけます。フリーダイヤルをご利用いただけない場合は、03-3516-8036(通話料有料)におかけください。

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上記のリンク先はJ-PEC個人型プラン(ジブラルタ生命コース)の運営管理機関であるジャパン・ペンション・ナビゲーター(株)のサイトです。

ご注意ください

  • 個人型確定拠出年金で、掛金の拠出(積立)をされる場合、加入資格を満たしている必要があります。
  • 運用の方法(運用商品)に係る情報提供はジャパン・ペンション・ナビゲーター株式会社が行います。
  • 確定拠出年金に加入すると、原則60歳までお客さまの資産を引き出すことができません。
  • 運用方法はお客さまにご決定いただきます。運用リスクはお客さまご本人が負うことになります。
  • お客さまの運用成果が将来の受取額に反映されます。運用成果によって掛金元本を下回ることがあります。
  • 口座管理などに必要な手数料はお客さまにご負担いただきます。
  • お申込、掛金の拠出、移換、給付等の手続きにおいて、現金・小切手の授受を行うことは一切ありません。